Годовой бонус – приятное дополнение к зарплате, рассказываем, как его потратить с пользой для бюджета и порадовать себя.
Закрыть долги
Россияне, как правило, стараются потратить годовую премию на досрочное или частично-досрочное погашение кредитов и раздачу долгов. Традиционно это считается хорошей приметой — встречать Новый год без задолженностей и финансовых проблем.
Поэтому, если появились свободные деньги, стоит закрыть старые долги и уменьшить кредитную нагрузку. Это позволит почувствовать себя молодцом и в долгосрочной перспективе принесет выгоду. Например, годовой бонус смог покрыть 3-4 платежа по вашему кредиту, а значит, и итоговая переплата банку будет меньше.
Сформировать подушку безопасности
Если у вас нет кредитов или есть ипотека с льготной процентной ставкой, которая значительно нижеуровня текущей инфляции (12,6% на октябрь 2022-го), стоит присмотреться к сберегательной модели поведения — положить годовую премию на вклад.
«Задуматься о формировании финансового резерва нужно на случай потери работы, болезни и других непредвиденных обстоятельств. В идеале это должен быть запас денег, который покрывает расходы семьи на 3-6 месяцев», — Виктория Платова, Эксперт команды «Управление личными финансами» МТС Банка.
Еще как вариант — откладывать деньги на досрочное погашение той же ипотеки. И вот почему. Пользоваться «длинными» ипотечными деньгами сейчас выгодно. За последние два года цены на жилье подорожали в среднем в два раза, да и процентные ставки по ипотеке существенно изменились. Получается, вы платите за недвижимость намного меньше, чем если бы покупали ее в нынешнее время.
Генерируйте деньги из свободных денег:
· Отправьте годовой бонус во вклад
· Ежемесячно перечисляйте на него хотя бы 10-20% ежемесячного дохода
· Действуйте по этой схеме 1-3 года, получите прибыль в виде процентов
Далее вы можете либо переоткрыть вклад и продолжить копить, либо потратить часть денег на погашение ипотеки или крупную покупку.
«Деньги должны работать и приносить пользу, а не ждать, пока их съест инфляция. Да, сейчас на рынке нет ставок по вкладам по 20%, как в 2014 году, когда лихорадило рынок. Но даже комфортные ставки по 8-9% помогут достичь долгосрочной финансовой цели», — Виктория Платова, Эксперт команды «Управление личными финансами» МТС Банка.
Верить в рубль и инвестиции
Операции с покупкой и продажей валюты сейчас крайне рискованы. Банки вводят комиссию за обслуживание валютных счетов, а ЦБ до 9 марта 2023 года продлил ограничения на снятие валюты.
Если вы не занимаетесь экспортом, не являетесь профессиональным игроком на рынке ценных бумаг, то с валютой лучше не рисковать. Рубль — по-прежнему надежная валюта, если вы живете в России и получаете зарплату в рублях.
Фондовый рынок, несмотря на многие ограничения, также остается привлекательным. Нужно лишь помнить: начинающему инвестору не стоит ввязываться в высокорисковые активы, лучше присмотреться к рублевым государственным и корпоративным облигациям. Да, доход по ним ниже, чем по акциям, но зато облигации надежнее.
В условиях ограничений очевидно временное краткосрочное падение рынка, но инвестиции — это всегда риски, поэтому не рекомендуем всю годовую премию отправлять исключительно на инвестиции. Лучше разделить ее на несколько частей. Например, для инвестиционных целей и накопительных.
Порадовать себя
Важный пункт, о котором многие забывают. Порадовать себя — это не бездумно потратить всю премию на очередную ненужную вещь или следовать трендам потребления «у подружки есть модный гаджет, и у меня должен быть». Это возможность отложить часть годового бонуса или потратить его на мелкие нужды семьи, подарки для родных, отпуск, обучение или здоровье.